Nadpłacanie kredytu hipotecznego to możliwość inwestycyjna dostępna dla każdego kredytobiorcy. Oczywistym skutkiem nadpłaty jest mniejsza kwota całego zobowiązania pozostałego do spłaty, co przybliża do upragnionej mety. Kolejną konkretną korzyść wybiera sam kredytobiorca, decydując się na nadpłatę ze skróceniem okresu albo ze zmniejszeniem raty. Ważne, by świadomie nadpłacać kredyt hipoteczny, do czego przeczytanie tego artykułu będzie bardzo dobrym wstępem.
Opłaty za nadpłaty?
Po upływie 3 lat spłaty kredytu, jeśli umowa kredytowa została zawarta po 22 lipca 2017 roku, nadpłata jest w pełni darmowa, co zapewnia ustawa. W sytuacji, kiedy umowę o kredyt zawarto przed tą datą lub nie upłynęły 3 lata okresu spłaty, przed rozpoczęciem nadpłaty kredytu hipotecznego, warto spojrzeć w umowę kredytową. Sprawdź, czy Twoja umowa z bankiem przewiduje możliwość nadpłaty bez dodatkowych kosztów. Niektóre banki naliczają opłaty za nadpłatę kredytu, jednak nie są to wielkie sumy – zazwyczaj max. 3% spłacanej kwoty. Warto być tego świadomym, tak by nie spotkała nas niemiła niespodzianka.
Zmniejszenie wysokości raty czy skrócenie okresu kredytowania?
Przy nadpłatach kredytu hipotecznego masz do wyboru dwie opcje: zmniejszenie wysokości miesięcznych rat lub skrócenie okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania pozwala na większe oszczędności na odsetkach, jednak wiąże się z brakiem natychmiastowej nagrody w postaci obniżonej raty. Z kolei zmniejszenie raty obniży miesięczne obciążenie budżetu, ale nie przyniesie tak dużych oszczędności na odsetkach. W artykule na blogu Łukasza Sroczyńskiego, który w tym roku obchodził 18-tkę jako pośrednik kredytowy, znajdziesz dokładnie obliczenia pomocne w podjęciu decyzji jak nadpłacać kredyt hipoteczny.
Regularne przeglądanie możliwości finansowych i rynku
Nadpłacanie kredytu hipotecznego powinno być dostosowane do Twojej bieżącej sytuacji finansowej. Regularnie przeglądaj swoje finanse i dostosowuj wysokość nadpłat w zależności od możliwości. Jednocześnie, kiedy znajdziesz wolną chwilę szukaj innych możliwości inwestycyjnych, które mogą stanowić alternatywę dla nadpłaty Pamiętaj, że każda dodatkowa wpłata przyspiesza spłatę kredytu i zmniejsza koszty odsetkowe. To dlatego regularna nadpłata jest bardziej korzystna niż oszczędzenie większej sumy i jednorazowe nadpłacenie.
Konsultacja z doradcą finansowym
Jeżeli masz wątpliwości co do strategii nadpłacania kredytu, zapytaj co sądzi o tym ekspert kredytowy. Profesjonalna porada może pomóc w opracowaniu optymalnej strategii spłaty kredytu, dostosowanej do Twojej sytuacji finansowej i celów, może też okazać się nieoceniona jeśli chodzi o zrozumienie tematów związanych z nadpłatą.
Słowo na koniec
Pamiętajmy, by zadbać o własne zabezpieczenie finansowe „na czarną godzinę” oraz o spłatę ewentualnych innych kredytów, zanim rozpocznie się nadpłatę. Zgodnie z zapowiedzią we wstępie, osoby które przeczytały artykuł są na właściwej ścieżce do świadomej nadpłaty kredytu. Warto jednak dowiedzieć się więcej. Jedną z istotnych kwestii jest także to, kiedy nadpłacić kredyt i dlaczego robiąc to nawet tylko dzień po płatności raty nie oszczędzamy pełnej możliwej puli, o czym także mówi Łukasz Sroczyński w artykule „Nadpłata kredytu hipotecznego„.
